Если авторизоваться не получается, то попробуйте восстановить пароль. Если у вас нет аккаунта на сайте, то вы можете зарегистрироваться.

Льготные займы ФРП и ФРМ: что выгоднее?

События в отрасли
По итогам 2018 года Фонд развития промышленности РФ признан наиболее эффективными инструментами господдержки бизнеса. Но ситуация развивается: собственную программу льготных кредитов стал активно продвигать другой федеральный институт развития – Фонд Развития Моногородов. Во-многом она дублирует предложение ФРП, и даже содержит ряд более интересных для бизнеса моментов.

Чтобы определить более привлекательную программу, важно не только сравнить прописанные в документах условия займов. Не менее важны вероятность и срок прохождения проекта через сито отбора.

ФРП и ФРМ: статистика выдач

Фонд развития промышленности: статистика выдач
По статистике федерального ФРП, займ получает в среднем один из семи проработанных проектов, остальные – сходят с дистанции на разных стадиях.

Экспертный совет ФРП по итогам 2017 года одобрил 75% проектов, а за год выдал займы 98 проектам. Фонд Развития Моногородов: статистика выдач

Аналогичную статистику ФРМ еще предстоит наработать, по состоянию на май 2019 года в реестре выданных займов было всего 10 проектов.

ФРП или ФРМ? Сравниваем условия льготных займов

Сумма займа

Для ФРП существует три диапазона сумм: 

  • от 3 до 20 млн. руб., которые региональный ФРП выдаёт за счет областных средств, 
  • 20-100 млн. руб., которые региональный и федеральный ФРП выдают в софинансировании 30/70, 
  • от 5 до 500 млн. руб., которые федеральный фонд выдаёт из своих средств. В последнем случае нижняя граница суммы варьируется в разных программах, а таковых на сегодня действует 8.
Фонд Развития Моногородов выделил две категории проектов по сумме займа:

  • займ от 10 до 250 млн. руб.: упрощенные требования к проекту и заявителю, 
  • займ и участие в капитале на сумму свыше 250 млн. руб. (верхней границы нет).

Кто может претендовать за льготный займ? 

ФРП кредитует обрабатывающую промышленность (раздел С ОКВЭД), за исключением производства продуктов питания, напитков, табачных изделий, кокса, нефтепродуктов и полиграфии.


Обязательное условие для ФРМ – реализация проекта в моногороде (их в Челябинской области, 16, из них 4 имеют статус Территорий опережающего социально-экономического развития с соответствующими налоговыми льготами). Важно: проект не должен иметь существенной связи с градообразующим предприятием.

У ФРМ список видов деятельности заёмщика намного шире: из обрабатывающей промышленности выпадает только производство алкоголя и табачных изделий, а из остальных классов - охота, торговля, финансовые и страховые услуги, лотереи и некоммерческая деятельность. 

Хорошая новость: самый распространённый в моногородах бизнес – малые производства продуктов питания и сельхозпроизпродукции, которые не подпадают под программы ФРП – потенциальные заёмщики ФРМ.

На что можно расходовать средства фонда?

По допустимым направлениям расходования денежных средств займ ФРМ даёт существенное преимущество: средства можно направлять не только на покупку оборудования, но и  на строительство и реконструкцию зданий. 

Займ ФРП можно тратить на приобретение оборудования и транспорта, создание конструкторской документации и на текущие расходы, связанные с запуском производства и выпуском опытной партии.

Предложения ФРП и ФРМ объединяет общее ограничение: средства займа нельзя тратить на финансирование оборотного капитала. 

При этом требования ФРП таковы, что потребность в оборотном капитале не включается в расчет суммарной стоимости проекта, и покрытие этой статьи своими или заёмными деньгами у ФРП не засчитывается в софинансирование проекта. 

В форме паспорта проекта ФРМ статья «оборотные средства» приводится как составляющая потребности в финансировании, но за счет собственных средств или иных источников.

Процент по займу и обеспечение

Ставка займов ФРП, в зависимости от программы, периода проекта и обеспечения, варьируется в диапазоне 1…5%. 

Для больших проектов ФРМ устанавливает ставку 5%, для малых, с суммой 10-250 млн. руб. – уникальные 0%.

Различается и подход к обеспечению: у ФРМ он более лоялен по объему обеспечения. 

ФРП требует покрытие обеспечением суммы займа и процентов за весь срок использования. 

У ФРМ малым проектам достаточно покрыть только сумму займа, а покрывать сумму процентов за весь срок кредита, как у ФРП – не нужно. При этом ФРМ более требователен к виду обеспечения: для займов 10-250 млн.руб. принимаются только гарантии системообразующих банков или гарантийных фондов.

На данном изображении может находиться: текст

В реальности пятилетние (а тем более, 15-летние) банковские гарантии – скорее, экзотика. Но ФРМ, как и ФРП, принимает гарантии институтов развития: АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и ВЭБ.РФ. 

Так или иначе, траектория участия проекта в программе ФРМ гарантированно пролегает через два учреждения: гарантирующий банк или фонд, и сам ФРМ. Не каждый владелец проекта на несколько десятков миллионов рублей готов проявить такое упорство, так что пока массовый характер займов ФРМ вызывает сомнения.

Софинансирование

Требования к софинансированию у ФРМ и ФРП схожи, но у ФРМ они более лояльны. 

ФРП по основной программе «Проекты развития» финансирует не более 50% сметы проекта, и требует от инициатора минимум 15% собственных средств. На практике это означает либо участие третьей стороны (коммерческого банка), либо софинансирование половины сметы средствами самого предприятия. 

ФРМ требует от заёмщика 20% бюджета, а 80% – покрывает займом.

У ФРП также есть программы с финансированием 80% и даже 100% проектной сметы. Это программы, связанным с приоритетами развития: станкостроением, конверсией, повышением производительности труда и рядом других.

Еще одно важное различие. 

  • Займы ФРМ могут предоставляться траншами, но заявитель может получить поддержку ФРМ только один раз. 
  • Займ ФРМ выдаётся однократным зачислением, но можно обращаться в фонд каждые полгода. 

Готовя документы для ФРП, нам не раз приходилось разбивать проект на этапы, и каждый оформлять как отдельный проект. Для займов ФРМ этого не потребуется, лишь бы инвестиционная фаза проекта не превысила 3 года, а общий срок займа – максимальных 15-ти лет.

Требования к бизнес-плану

Пожалуй, самое важное послабление от ФРМ – это требования к бизнес-плану и финансовой модели проекта. Те требования, которые ФРП традиционно предъявляет ко всем проектом, ФРМ оставил только для крупных, а по малым проектам сделал подход существенно проще. 

В условиях финансирования обоих фондов много тонкостей, которые остались за рамками статьи. Как показывает опыт, еще больше нюансов проявляется при реальном прохождении проекта через процедуры фондов. Мы имеем успешный опыт прохождения экспертиз в ФРП, а сейчас начинаем нарабатывать его с Фондом развития моногородов.

В заключении отметим: льготные займы институтов развития адресованы наиболее финансово-стабильным предприятиям, которым с радостью предоставят кредит и коммерческие банки. Другое дело, кратный выигрыш в ставке процента длительный срок. А это годы и десятки миллионов рублей, весомый аргумент.

Начните сотрудничество с индивидуальной консультации по подбору инструментов и услуг.

Подписаться на
рассылку

Будьте в курсе последних новостей отрасли

Подписаться




Комментариев всего: 10

Добавление комментария

Защита от автоматических сообщений
25 февраля 2021
Абсолютно с Вами согласен. В этом что-то есть и это отличная идея. Я Вас поддерживаю.

-------
проститутки саянск иркутской области | https://sosamba-138.ru/
27 февраля 2021
Прошу прощения, что вмешался... У меня похожая ситуация. Приглашаю к обсуждению.

-------
индивидуалки иркутск | https://individualki-038.ru/
27 февраля 2021
Вы ошибаетесь. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM, пообщаемся.

-------
девушки досуг иркутск | https://dosug-038.ru/
28 февраля 2021
1 марта 2021
Я считаю, что Вы не правы. Давайте обсудим. Пишите мне в PM, пообщаемся.

-------
проститутки свердловский район | https://dosug-138.ru/
2 марта 2021
По-моему это очевидно. Воздержусь от комментариев.

-------
сайт знакомств иркутск | https://love38.ru/
2 марта 2021
3 марта 2021
3 марта 2021