Льготные займы для промышленности: какие программы самые выгодные в 2023 году. Часть 1. МСП.

Сравниваем льготные займы и кредиты на инвестиционные проекты для МСП в сфере промышленности: программу 1764+ПСК и займы регионального Фонда развития промышленности на примере ФРП Челябинской области. Разбираем программы с позиции выгод заемщика, опираясь на практический опыт их применения для финансирования проектов развития промышленных предприятий.

Какие льготные займы и кредиты выгоднее: ФРП или 1764+ПСК?

Самая выгодная программа льготных займов – та, где самая низкая ставка. С этой точки зрения, все займы ФРП, и федерального, и регионального, на сегодня являются самым выгодным вариантом финансирования инвестиций в развитие промышленных предприятий. Ставка процента по займу находится в диапазоне от 1 до 5% годовых (в большинстве случаев по факту – 1% или 2%), к этой величине нужно добавить стоимость банковской гарантии (1,7…3% годовых) и поручительства региональной гарантирующей организации и Корпорации МСП (1…2% годовых). Полная стоимость займа в большинстве случаев находится в диапазоне от 2,5% до 5% годовых, на пятилетнем сроке в виде фиксированной величины. Другая популярная программа льготных кредитов – “1764+ПСК” фиксирует ставку в 3…4% только на первые три года, дальше ставка повышается, что в итоге делает кредит по 1764+ПСК дороже, чем в ФРП.

Преимущество ФРП – и в отсрочке погашения основного долга: первые три года платятся только проценты, тогда как “1764+ПСК” такого преимущества не дает – отсрочка по основному долгу всего 90 дней.

Другой критерий выгодности льготного займа или кредита – гибкость условий в части направлений расходования средств. И здесь, наоборот, преимущество имеет программа “1764+ПСК”:

часть средств льготного кредита по этой программе можно потратить на оборотные средства, что дает возможность обеспечить проекту комплексное финансирование из одного источника,
у ФРП жесткие требования по исполнению сметы расходов, зафиксированной в договоре займа смете, в 1764+ПСК такого нет.

В случае с ФРП, если вы уже после подписания договора займа решили вместо мощного погрузчика и простого сварочного автомата купить погрузчик попроще, а сварочный автомат, наоборот, роботизированный, или решили заменить российский станок на китайский – с ФРП вы уйдете в долгие согласования. С программой “1764+ПСК” все несколько проще: кредит выдается траншами с оговоренным направлением использования каждого транша, например “оборудование”, и следующий транш выдается после отчета о целевом использовании

Отдельно нужно сказать про отраслевые ограничения: ФРП не финансирует пищевые производства, а 1764+ПСК – дает такую возможность.

Какие программы ФРП самые выгодные?

На сайте ФРП Челябинской области опубликованы 7 программ льготных займов, не считая совместных займов с федеральным ФРП. Дальше – на ваш выбор: можете почитать наше описание ниже, а можете – 👉 получить сводную таблицу этих программ файлом в Telegram (для этого перейдите по этой ссылке в нашего бота).

С учетом самых свежих изменений, которые опубликованы 4 мая 2023 года, разберем плюсы и минусы каждой из программ, в порядке возрастания, по нашей оценке, их выгодности.

Энергоэффективность. Программа новая, по ней еще предстоит наработать всю практику. Программа предусматривает участие в проекте специализированной энергосервисной организации, которой или которым тоже предстоит еще приноровиться к этому инструменту. Рекомендуем заявляться на эту программу компаниям, у которых уже есть положительный опыт с ФРП. В противном случае неизбежные шероховатости самой программы сложатся с общей непростотой процесса с ФРП, и у заявителя может элементарно не хватить терпения дойти до результата.

Цифровизация промышленности. Плюс программы – в том, что стоимость финансирования может быть снижена практически до нуля – 0,1% годовых, если покупается ПО российского производства или привлекается региональный системный интегратор. Но есть два больших минуса: первый – минимальная сумма займа в 5 млн. руб. (и бюджет проекта в 6,25 млн. руб.), что в масштабах даже среднего регионального бизнеса – немало, а малый и микробизнес в регионах такие суммы на цифровизацию обычно не тратит. Другой минус – обязательство увеличивать производительность труда на 5% в год 3 года подряд. Например, если средняя компания с оборотом в 1 млрд. руб. берет заём на 5 млн. руб., то ей либо придется 3 года подряд наращивать выручку минимум на 50 млн. руб., либо, если выручка упала к прошлому году, сокращать персонал опережающими темпами, чего сейчас никто не готов делать. Если сравнить с обязательством по “Проектам развития” (увеличить выручку на 50% суммы займа на второй и дальнейшие годы серийного выпуска), при “Цифровизации” обязательство заемщика по росту показателя в оказывается в 30 раз более жестким.

Производительность труда. Теперь программа не требует софинансирования – это плюс. Но по нашему опыту, с применимостью на практике у этой программы не все просто. Правда, применяли мы ее с федеральным ФРП, и, возможно, на уровне региона не будет таких сложностей, которые заставили нас с заказчиками двух проектов переделывать заявку с “Производительности труда” на другие программы. Надежда на это есть, тем более, что в программе теперь упростился пакет документов, и вместо бизнес-плана с финмоделью достаточно ТЭО и расчета движения денежных средств. Еще один плюс – смягчение требований по темпам роста производительности и расширение перечня статей, на которые можно тратить заём, например, включение туда затрат на создание опытно-промышленных установок и покупку ПО.

Промышленная ипотека. Уникальная среди региональных фондов новая челябинская программа, и единственная программа ФРП, где можно тратить деньги на СМР или покупку недвижимости. Она определенно выгоднее и доступнее федеральной промышленной ипотеки. Сложность в том, что для обоснования окупаемости нужно показывать рост выпуска определенной продукции, а такие проекты, как правило, кроме вложений в недвижимость, требуют покупки оборудования. Ее придется финансировать либо через отдельную заявку в ФРП, что, мягко говоря, не делает процедуру проще, либо оплачивать из иного источника (свои средства, лизинг, другой кредит). Иной источник ФРП попросит подтвердить, что будет непросто, поскольку между строительством нового здания и его “начинкой” пройдет долгий срок. Выгодная, но сложно структурируемая сделка. Плюс появившееся ограничение по стоимости квадратного метра – не больше 50 тыс. руб. при покупке и не более 90 тыс. руб. при строительстве/реконструкции. Фонд явно балансирует условия программы так, чтобы число заявителей на ее не превысило выделенные средства.

Модернизация. Плюс этой программы – в возможности тратить деньги на покупку оборудования не только для роста выпуска, но и для минимизации негативного воздействия на окружающую среду, а также на патентные исследования, ОКР и ОТР, испытания и сертификацию. Софинансирование – 30%. В остальном программа повторяет “Проекты развития”. <Пример проекта, профинансированного по программе>

Проекты развития. Плюс программы – в том, что она самая отработанная, понятная и универсальная. Кроме оборудование, можно купить нематериальные активы, например лицензии на ПО (до 10% от суммы). Главное условие – в проекте должен появляться или наращиваться выпуск продукции, замещающей импорт. Последнее изменение, по которому импортозамещение можно доказывать только таможенной статистикой по соответствующему коду (вместо вхождения в отраслевые планы импортозамещения Минпромторга, с которыми все сложно), весьма упрощает жизнь. <Пример проекта, профинансированного по программе>

Импортозамещение. Это программа для тех, кто выпускает продукцию, включенную в отраслевой план импортозамещения Минпромторга, и для тех, кто выпускает признанную в регионе приоритетной продукцию. Срок займа по программе короче – до 3 лет, это минус, но его перекрывает плюс: пакет документов – упрощенный, как и в “Производительности труда”. Большой плюс – в возможности до половины суммы займа направить на покупку сырья и комплектующих, то есть на оборотные средства. Еще один плюс – нулевое софинансирование. <Пример проекта, профинансированного по программе>

Как выбрать лучший вариант льготного финансирования?

Оценить, исходя из финансового состояния предприятия, доступный объем заимствования. Это можно сделать, обратившись в обслуживающий банк. А для экспресс-оценки подойдет наш калькулятор суммы займа (чтобы получить файл – перейдите в нашего бота в Telegram).
Вписаться в доступную сумму, для этого рассмотреть инвестиционную программу предприятия с позиции приоритетности покупок и возможности поэтапной реализации. В этом непростом деле может помочь наша консультация (чтобы ее получить – перейдите в бота по этой ссылке).
Для первоочередных трат подобрать программу так, чтобы суть проекта соответствовали условиям определенной программы. Для этого нужно внимательно прочитать стандарты каждой из программ, либо воспользоваться нашей консультацией.
Если потребности в инвестициях превышают доступный объем заимствования, рассмотрите возможность лизинга части оборудования этапа.

Чтобы выполнить эти действия, требуется финансист высокой квалификации, который в штате малых производственных компаний есть далеко не всегда. Если на вашем предприятии такого нет, мы можем предложить вашему проекту комплексное сопровождение, от идеи до одобрения финансирования, включая стартовый этап – структурирование сделки. В ходе этого этапа мы за небольшую фиксированную оплату подробно разберем применимые к вашей ситуации варианты льготного финансирования, и предложим оптимальный, возможно – комбинацию вариантов. Если вас заинтересовал такой вариант, давайте начнем с консультации: нередко ее бывает достаточно.

Если вы планируете проект развития своего производства, вам понадобятся:

Подпишитесь на нас в Telegram и будьте в курсе изменений норм и практики в области господдержки.